Assurance auto : comment bien choisir sa couverture d’assurance ?

Posséder un véhicule personnel nécessite de souscrire une assurance auto obligatoire pour circuler légalement. Au-delà de cette assurance de base, de nombreuses options sont proposées par les compagnies d’assurances. Elles vous permettent de personnaliser au mieux votre couverture. Cependant, avec plusieurs offres sur le marché et une réglementation complexe, il n’est pas toujours évident de choisir la formule la plus adaptée. Vous devez ainsi tenir compte de vos besoins et de votre budget.

Comparer les offres des différents assureurs 

Avant de souscrire un contrat d’assurance auto, il est important de prendre le temps de comparer les offres proposées par les différents assureurs. Cela permet de trouver la couverture la plus complète au meilleur prix. Plusieurs éléments doivent être considérés pour trouver des formules d’assurances auto selon vos besoins grâce à labanquepostale.fr

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Le montant de la prime annuelle : Le montant de la prime d’assurance automobile que vous acquittez chaque année varie grandement d’une compagnie à l’autre. En effet, ce montant dépend de nombreux critères évaluant votre profil et vos caractéristiques de conduite.

L’âge du conducteur principal est pris en compte, les jeunes conducteurs étant statistiquement plus à risque. Votre profil en tant que senior ou au contraire en tant que débutant peut aussi impacter le tarif.

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Les garanties proposées : Parmi les éléments fondamentaux à analyser lors de la souscription de votre assurance auto figurent bien entendu les garanties proposées par chaque compagnie.

L’assurance de responsabilité civile couvrant votre obligation d’indemnisation en cas de dommages causés à des tiers est incontournable. Il convient cependant de s’assurer que les plafonds d’indemnisation seront suffisants au regard de la valeur de votre véhicule et du contexte législatif.

Les franchises applicables en cas de sinistre : Parmi les éléments clés à examiner dans une offre d’assurance automobile figure le montant des franchises applicables en cas de sinistre.

Plus le niveau de franchise choisi sera élevé, moins l’assureur aura à supporter les coûts de réparation. La prime d’assurance enregistrée chaque année pourra également être modérée.

Bien comprendre les garanties proposées

La comparaison des devis est la première étape. Examinez avec attention les conditions générales des contrats d’assurance automobile afin d’analyser en détail la portée réelle des garanties souscrites.

Pour l’assurance responsabilité civile, vérifiez les plafonds de garantie en cas de sinistre afin d’éviter toute mauvaise surprise. 

• Sont-ils suffisants au regard de la valeur de votre véhicule et du contexte législatif ? 
• Les passagers sont-ils bien couverts en tant que tiers assurés ?
• La garantie vol inclut-elle uniquement le vol avec effraction ou aussi le vol sans effraction, de plus en plus courant ? 

Vous devez aussi tenir compte des conditions d’assistance en cas de panne ou d’accident. 

Faire jouer la concurrence

Même une fois votre assurance automobile souscrite, il demeure possible de faire baisser le montant de votre prime en comparant régulièrement les offres présentes sur le marché. En effet, les compagnies d’assurance se livrent à une concurrence acharnée afin d’attirer de nouveaux clients.

Il vous suffit d’adresser une lettre de résiliation pour défaut d’offre équivalente ou moins onéreuse par courrier recommandé à votre assurance actuelle. Celle-ci prendra souvent contact avec vous dans les huit jours suivants afin de formuler une nouvelle proposition tarifaire dans le but de conserver votre portefeuille client.

Grâce à cette démarche, il vous est bien souvent possible d’économiser plusieurs centaines d’euros par an, et ce sans perte de garanties. Un simple geste mais payant qui vous permet de faire jouer la concurrence et de choisir en tout connaissance de cause l’offre la plus avantageuse.

Actualiser régulièrement ses garanties 

Même après avoir souscrit votre contrat d’assurance automobile, il demeure important de réévaluer périodiquement son adéquation à vos besoins, ces derniers pouvant évoluer avec le temps. Si la valeur de votre véhicule venait à augmenter, il pourrait alors s’avérer judicieux de revoir à la hausse les plafonds de garantie vol et incendie.

Votre entrée dans la vie active ou la formation d’une famille sont aussi des événements pouvant justifier l’ajout d’options telles que la garantie conducteur additionnel. À l’inverse, certains comportements prudents souscrivent sans sinistre pendant plusieurs années leur permettent parfois de bénéficier d’une réduction tarifaire.

Bien déclarer les sinistres

En cas d’accident ou de vol, il est essentiel de signaler immédiatement le sinistre à votre compagnie d’assurance. Cette démarche présente plusieurs intérêts. Elle permet de faire intervenir rapidement les experts. Ils pourront constater l’ampleur des dégâts et ouvriront sans délai le dossier d’indemnisation.

Elle évite d’éventuelles pénalités pour déclaration tardive, lesquelles peuvent aller jusqu’au déclin de garantie dans certains cas. Elle vous engage à fournir l’ensemble des pièces justificatives demandées dans les délais impartis. Cette démarche facilite le dédommagement en cas de perte totale du véhicule ou pour des réparations lourdes.

Dans l’hypothèse d’un litige (refus d’indemnisation, montant jugé insuffisant), n’hésitez pas à faire valoir vos droits en faisant jouer la médiation de votre assurance. Vous pouvez aussi engager le cas échéant un recours amiable ou contentieux.